美国信用卡
美国信用卡 分类
- 按支付途径划分
有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前两个主要是支付途径，本身并不发行信用卡，后两个既是支付途径也发行信用卡。
值得注意的是，Discover和中国银联有合作关系，回国时刷比较方便。
- 按发行单位划分
Amex和Discover既是支付途径，同时也可以直接发行信用卡，而Visa和MC是借助别的银行发行，包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。
- 按消费类型划分
（1） 返现（点）信用卡
比较适合新手入门，简单易懂，常见的有按季度5%返现的chase freedom和discover，也有一律2%返现的citi double cash等。
（2）航空信用卡
航空公司和信用卡公司合作发行的信用卡，刷卡消费积攒的是该航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括，乘坐该航空公司的美国境内飞机可以免费托运行李和提前登机，或者赠送航空公司机场休息室的入场券等。
（3） 酒店信用卡
一般是酒店品牌和信用卡公司合作发行的，刷卡消费积攒的是该酒店品牌的点数。酒店信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括酒店品牌的高级会员以及酒店品牌的相关消费可以高比例积攒点数等。
美国信用卡 申请材料
- 有效期内护照
- I-20
- SSN（部分信用卡不需要）
- 银行要求的其他材料，如信用记录，家庭住址，收入证明等。
必须有SSN (Social Security Number)才能申请信用卡吗？
答案是否定的。众所周知，在美国，SSN的重要性与在国内的身份证一样，考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN，当然也包括申请信用卡，申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对，有部分信用卡的申请并不需要SSN，比如BoA Cash Rewards。
新手入门 美国信用卡推荐
作为新手入门信用卡，不需要太过看重开卡奖励和福利，最主要是积攒信用记录，遵循申请容易、无年费、回报率高等原则就可以了，推荐以下几种：
Discover It
特点：
1、$50 开卡奖励：开卡三个月内在 消费一笔即可得到。
2、每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度都需要激活5%的福利才能使用。
3、Double Cash Back: 这点也足够吸引大家，新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%，Discover Deals 得到的也包括在内。不过要注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。
5、零信用记录即可申请
6、无年费
BOA Cash Reward
特点:
1、开卡奖励：普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100；特殊版本偶尔会有$200（其中$100必须online申请，in branch没有）
2、返现比例：加油3%返现，买菜2%返现，其他消费1%返现（俗称“1-2-3”卡）
3、如果有BOA的银行账户(checking/savings)还有额外的返现，普通账户多10%，Gold多25%，Platinum多25%，Platinum Honors多75%。
4、无信用记录即可申请！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。
5、无年费
Deserve Edu
特点：
1、$30 开卡奖励：开卡三个月内消费一笔即可得到 $30。
2、这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理。对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。
3、此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。
4、所有消费1%返现。
5、No Foreign Transaction Fee (FTF)。
6、无年费
注意：在有了第一张美国信用卡之后，建议先使用至少半年到一年，等信用记录长度足够之后再开始尝试申请其他信用卡.国
美国信用卡 信用分数
信用报告（Credit Report）、信用分数（FICO Credit Score）对申请信用卡起着关键性的作用。主要由三大信用报告Experian、Equifax、TransUnion生成。在银行收到信用卡申请之后，会 pull 其中一家或者多家信用局的报告来做出是否批准的决定。在美国的大部分地区，Chase、Citi、AmEx 三家银行都是调取 Experian 的信用报告判断是否可以批准的，因此普遍认为 Experian 的信用报告和分数是最有参考价值的。
申请多个信用卡，会不会让信用分数降低？
每申请一张新的美国信用卡，短期内对信用分数的确是有负面影响的，多了一个 Hard Pull (HP)，就多了一个长度为0的新账户，是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看，HP 的影响2年后就没有了，而多个新账户在变成老账户后，优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏，对信用分数不会有特别大负面影响，反而在后期会成为助力。当然，如果在近期有申请房贷的打算，那短期内的负面影响就需要认真考虑了，尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。
美国信用卡 FAQ
1. 留学生需要在国内办一张信用卡带到美国去吗?
2. 留学生能办信用卡（银行卡）吗？
美国银行卡 其他相关信息
银行账户
美国的银行账户分为checking account(支票账户)和saving account（储蓄账户）。checking account类似于国内的活期账户，资金可以自由地转进转出，开户后会给debit card(类似于借记卡)。正式的借记卡大都是Visa或master card，通常邮寄给户主，有些银行开户时会给临时debit card，可以用30天或者到正式卡激活为止。借记卡上有有效期，三位SVC（背面三位）以及户主的姓名。网上消费时，付款方式通常没有debit card这一选项，这时可以把debit card当作credit card使用，需要输入卡号、姓名、有效期、SVC及在银行注册的地址。
在实体店消费时，可以作为debit card使用，这个时候需要输入密码；也可以作为美国信用卡使用，这个时候只需要签名。与国内活期账户不同的是，checking account可以给别人写支票。开支票时要保证checking account里有足够的钱，否则跳票后，会有几十刀的罚款。有些银行开户时会送支票，有些银行则需要自己付费购买支票。Saving account类似于国内的储蓄账户，利息通常比checking account高，但是自从2008年金融危机，两个账户的利率已经基本为0，已经失去了其储蓄的功能。
中美间资金转移
中国到美国：推荐初次来美随身携带一些现金，以备不时之需，数额取决于自己情况，建议$2000至$3000。请注意，如果随身携带超一万美金或一万美金的金融等价物，美国法律要求入境时在海关申报。美国绝大部分消费场所可以刷卡消费，可以考虑来美前在国内办一张双币信用卡。如果已经有了美国的checking账户，可以从国内电汇到checking中。当然也可以考虑使用旅行支票，详情请咨询国内各大行。
美国到中国：可以考虑办一个Fidelity cash management account，它类似于checking account，有debit card。这种debit card可以在全世界支持Visa的ATM免手续费取现，一天限额$500（美国的周六周日算一天）。汇率在中间价左右，比用美金直接兑换人民币还划算。国内亲测表明，各大行的ATM机大都可以无手续费取人民币，万一不可以，通常换一家大银行即可。如果你以后有了Discover信用卡，在国内可以按UnionPay(银联)卡刷卡，汇率同样是中间价左右，比免手续费的Visa信用卡还划算、方便。使用前，请从下列网址下载打印一张小卡片放在钱包中，以防国内商户不给刷卡。
信用卡及信用历史（credit history）
申请美国信用卡需要有两个条件： Social Security Number(SSN)和一份年收入至少几千美金的工作。对于留学生，也只有工作后才可以申请到SSN，工作可以是任何合法的工作，包括校内兼职作tutor、TA、RA。申请到SSN后，这个号码会绑定一个人的信用记录然后跟随他（她）一辈子。
本质上，信用卡能否获批主要取决于credit history的好坏。Credit history主要取决于三个因素payment history, amount owned, length of credit history，也就是，每个月是否按时还款、在出账单时credit limit的使用率、信用历史的长度。在积累信用历史的初期，最好在billing day(账单日)前几天把欠信用卡公司的钱还到credit limit 的1%左右；并在账单出来后，请立即还清。也请不要频繁的申请信用卡，每一次申请借贷或是增加借贷，包括申请信用卡、车贷、房贷以及主动要求银行涨credit limit，都会产生hard inquiry，对信用分数产生负面影响。Hard inquiry会在两年后自动从信用报告上消失。
以上部分信息来源于 “NDCSSA ”
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